نقدينه- مدیرعامل بانک توسعه صادرات ایران به واکاوی علل بروز تنگنای اعتباری در سیستم بانکی و ارائه راهکارهای عملی در این رابطه پرداخت.
پربیننده ترین خبرها
آخرین خبرها
شنبه 10 مهر 1395
به گزارش پايگاه خبري نقدينه، در دهه اخیر بدلیل بروز رکود اقتصادی و تشدید تحریم های بین المللی شاهد فلج اعتباری سیستم بانکی و رشد روزافزون معوقات بانک ها بوده ایم. افزایش حجم بدهی های دولت و گسترش دامنه دارایی های راکد بانک ها در نتیجه رکود و مطالبات معوق نیز فشار اعتباری روی سیستم بانکی را تشدید کرده اند.
صالح آبادی تشریح کرد: در ارائه دلایل تنگنای اعتباری سیستم بانکی چهار عامل باید ذکر شوند. اولین عامل معوقات بانکی است. بنا بر اعلام بان مرکزی بین 40 تا 50 درصد دارایی های بانکی غیرمولد است. بخشی از این غیرمولد ها معوقات هستند و برخی هم دارایی های مازاد و املاک و بنگاه هایی که بانک ها تملک کرده اند.
وی افزود: دومین عامل همین دارایی های مازاد هستند. بدهی دولت به سیستم بانکی نیز به عنوان سومین عامل تنگنای اعتباری مطرح است که رقم قابل توجهی است و یکی از دلایل انجماد منابع در بانک ها می باشد.
مدیرعامل بانک توسعه صادرات موانع موجود بر سر راه افزایش سرمایه بانک ها را چهارمین عامل بروز و استمرار تنگنای اعتباری در سیستم بانکی عنوان کرد.
صالح آبادی با بیان اینکه محورهای عمده تنگنای اعتباری هرکدام به دلایلی ایجاد شده اند گفت: علل انباشت معوقات مفصل است مثلا اگر نرخ سود بانکی از تورم پایین تر باشد کسی که تسهیلات گرفته است، تمایلی به برگرداندن تسهیلات ندارد و از نگه داشتن منابع نزد خود سود بیشتری می برد.
وی افزود: حالت دیگر در زمان رکود است که دریافت کننده تسهیلات توان بازپرداخت منابع را ندارد. در این حالت املاک و کارخانه ها به جای تسهیلات بازپرداخت نشده به تملک بانک در می آیند. صالح آبادی ادامه داد: بنابراین شرایط اقتصادی رکودی معوقات را افزایش می دهد.
این مقام مسئول در بانک توسعه صادرات افزود: در حوزه دارایی های راکد باید بگویم برخی از این دارایی ها بصورت اختیاری و برخی غیرارادی به تملک بانک درآمده اند. بخش اختیاری آن به مواقع سودده نبودن فعالیت های بانک برمی گردد که با سود حاصل از تاسیس شرکت یا تملک دارایی ها می تواند زیان قبلی بانک را بپوشاند؛ البته این مورد مربوط به زمانی است که محدودیت ها و مقررات به شکل امروز اجرایی نبوده است.
صالح آبادی ادامه داد: بخشی غیرارادی دارایی های تملک شده نیز به دلیل بدهی های بازپرداخت نشده شرکت ها و کارخانه ها به بانک ایجاد شده اند. عمدتاً سهام واگذار شده به بانک در این مواقع سهام خوب و با کیفیتی نیست و مشتری چندانی ندارد که آن را به بانک می دهند.
وی در این باره تاکید کرد: بخش شرکت داری غیرارادی بانک ها پررنگ تر از بخش ارادی بوده است. چراکه عموماً دارایی های تملک شده بانک ناشی از تملک زمین، کارخانه و سایر دارایی های بدهکاران بوده که بانک به ناچار آن را در اختیار گرفته است.
استفاده موثر از اهرم اسناد خزانه
مدیرعامل بانک توسعه صادرات در تبیین راهکار کاهش معوقات بانکی به خبرنگار اگزیم نیوز گفت: از آنجایی که یک بخش از بدهکاران بانکی افراد، مجموعه و شرکت هایی هستند که به عنوان پیمانکار از دولت طلب دارند، راه حل اول اصلی این است که دولت پول این ها را بدهد. وی افزود: با توجه به کمبود منابع در دولت و دشواری راه حل اولی، راه دیگری پیشنهاد می شود؛ اینکه دولت به شرکت های پیمانکار اسناد خزانه بدهد.
صالح آبادی تشریح کرد: مکانیزم بازار سرمایه به این شکل می تواند بدهی بانک ها را تسویه کند و این اسناد به شکل تنزیلی در بازار مالی گردش داشته باشند. تاکنون اسناد خزانه در رقم های پایین ارائه شده و گردش مالی آن اتفاق افتاده است و دایره مبادله و گردش آن باید گسترش یابد. وی تاکید کرد: موضوع نقدشوندگی و مسائل بازار ثانویه آن و جزییات مربوطه آن در حال بررسی است.
<###dynamic-0###>