نقدينه- بازار لویدز ریسک‌های پیچیده و تخصصی را، از سکوهای نفتی گرفته تا اندامهای بدن افراد مشهور، بیمه می‌کند. کارگزاران برای هر چالشی که پیش رو داشته باشند، قادرند پوشش‌های فردی و نوآورانه‌ای را در بازار بیابند.
پربیننده ترین خبرها
آخرین خبرها
دوشنبه 15 شهريور 1395
به گزارش پايگاه خبري نقدينه، لویدز بازار تخصصی بیمه در جهان است و در بیش از 200 کشور و منطقه در سراسر جهان فعالیت دارد و اغلب اولین جایی است که ریسک‌های جدید، غیرمعمول و پیچیده را بیمه می‌کند.
ساختار بازار
لویدز چگونه فعالیت می‌کند؟
لویدز یک شرکت بیمه نیست، بلکه بازاری متشکل از اعضایی است که به منظور بیمه کردن ریسک‌ها به‌صورت اتحادیه (سندیکا) گرد هم آمده‌اند.
عمده فعالیت‌های لویدز به صورت اشتراکی انجام می‌پذیرد، به گونه‌ای که تعدادی از بیمه‌گران به منظور بیمه کردن ریسکی مشخص به صورت حضوری در اتاق بیمه‌گری به بحث و چانه‌زنی با کارگزاران می‌پردازند و از این طریق چندین اتحادیه در امر بیمه کردن یک ریسک مشارکت می‌کنند.
بیمه‌گزاران
تقاضای پوشش بیمه‌ای
بیمه‌گزاران متقاضی پوشش‌های بیمه‌ای بوده و نیازهای خود را با کارگزاران بیمه‌ای در میان می‌گذارند.
کارگزاران
واگذاری ریسک
بیشتر کارهای لویدز با کمک یک کارگزار واگذار می‌شود. علاوه بر نظارت نهاد ناظر ملی بر کارگزاران، آنها باید از معیارهای صلاحیت خودِ لویدز نیز برخوردار باشند.
پوشش‌گران
واگذاری ریسک
آنها شرکت‌هایی هستند که توسط عوامل مدیریت، اختیار ورود به قراردادهای بیمه‌ای و یا صدور بیمه‌نامه از جانب اعضای اتحادیه را یافته‌اند.
شرکتهای خدماتی
واگذاری ریسک
شرکتهای خدماتی پوشش‌گران مورد تأیید لویدز بوده که کاملاً متعلق به نمایندگان مدیریت یا شرکت هولدینگ آنها هستند.
اتحادیه‌ها
پذیرش ریسک‌های بیمه‌ای
پذیرندگان ریسک به نمایندگی از طرف اعضای خود تصمیم می‌گیرند که سندیکا چه ریسک‌هایی را و با چه شرایطی خواهد پذیرفت. بیشتر تجارت لویدز در تالار بیمه‌گری انجام می‌شود که مذاکرات رو در رو با کارگزاران در رابطه با ریسک‌هایی که می‌خواهند در لویدز واگذار کنند در آن صورت می‌گیرد.
عوامل یا نمایندگان مدیریت
مدیریت سندیکاها
نماینده مدیریت شرکتی است که به منظور مدیریت یک یا چند اتحادیه به نمایندگی از اعضا یا همان تأمین‌کنندگان سرمایه تشکیل شده‌اند.
نماینده مدیریت، بیمه‌گران را استخدام و عملیات روزانه اتحادیه‌ها را کنترل می‌کند.
اعضای لویدز
تأمین سرمایه
اعضای لویدز سرمایه لازم به منظور حمایت از بیمه‌گری سندیکا را تأمین می‌کنند. این اعضا شامل گروه‌های اصلی بیمه‌ای در سطح جهان و همچنین شرکتهای پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار لندن و همچنین اشخاص حقیقی و حقوقی هستند.
مؤسسه لویدز
حمایت از بازار
این مؤسسه بر بازار نظارت دارد و فعالیت‌های لویدز را در سراسر جهان پشتیبانی و ترویج می‌کند. تعیین سرمایه‌ای که اعضا باید برای پشتیبانی از بیمه‌گری خود فراهم کنند، تلاش در جهت بهبود عملکرد سندیکاهایی که عملکرد ضعیفی دارند با همکاری مدیریت آنها، ارائه گزارش‌های مالی و قانونی برای بازار لویدز، مدیرت و توسعه شبکه جهانی مجوز فعالیت لویدز، برند لویدز و عمل به نمایندگی از لویدز در مقابل دولت‌ها و نهادهای ناظر در سراسر جهان از جمله این فعالیت‌ها است.
ساختار سرمایه لویدز که گاهی با عنوان زنجیره امنیت از آن یاد می‌شود، موجبات امنیت مالی را برای بیمه‌گزاران و کارایی سرمایه را برای اعضا فراهم می‌کند.
زنجیره امنیت، قدرت مالی مورد نیاز برای پشتیبانی از بیمه‌نامه‌های صادره در لویدز را فراهم می‌کند و حامی رتبه و شبکه مجاز به فعالیت در بازار است.
زنجیره امنیت شامل سه پیوند است:
- دارایی‌های سندیکا
- منابع مالی اعضا در لویدز
- دارایی‌های مرکزی
منابع مالی پیوندهای اول و دوم به‌منظور تأمین منافع بیمه‌گزارانی که بیمه‌نامه‌ی آنها توسط اعضای مربوطه صادر شده است در قالب تراست نگهداری می‌شوند. هر عضو با مسئولیت خود، بیمه نامه صادر نموده و مسئول خسارات سایر اعضا نیست. پیوند سوم متشکل از دارایی‌های مشترکی است که توسط مؤسسه نگهداری شده و به شرط موافقت مؤسسه به‌منظور پرداخت تعهدات بیمه‌ای هریک از اعضا به کار گرفته می‌شود.
مؤسسه، مسئول نظارت بر سرمایه اعضا و سرمایه مرکزی است تا به سطح تأمین سرمایه پایدار برسند و در عین حال بتوانند از بازدهی بالای آن منتفع شوند.
شاخص‌های مالی 2010
توانگری و رتبه‌های ما
امنیت مالی اهمیت بسیار زیادی دارد و باعث آرامش بیمه‌گذاران است. توانگری و ساختار سرمایه پابرجای لویدز در رتبه‌های اعتباری آن نمود می‌یابد.
سه نهاد راهبر در رتبه‌بندی جهانی بیمه به شناسایی توانگری مالی لویدز کمک می‌کنند:
36% از بین شرکتهای بورسی انگلیس و دیگر اعضای حقوقی
51% از صنعت بیمه بین المللی
13% از سهامداران انفرادی
رتبه‌بندی‌های لویدز:
همه سندیکاهای لویدز از منافع مرکزی آن، شامل برند لوید، شبکه مجوزهای فعالیت آن در جهان و بودجه مرکزی‌اش بهره‌مند می‌شوند.
نظر به اینکه این امنیت مشترک پشتوانه همه بیمه‌نامه‌های لویدز است، بر همه آنها یک رتبه اعتباری اعمال می‌شود. رتبه توانگری مالی لویدز بر روی کلیه بیمه‌نامه‌هایی که توسط هریک از سندیکاهای لویدز از سال 1993 صادر شده باشد اعمال می‌شود.
سه مؤسسه پیشرو رتبه بندی بیمه در جهان، اعتبار نقاط قوت، ساختار قوی سرمایه و قدرت مالی بازار لویدز را می‌سنجند. در سال 2010، هر سه آژانس رتبه‌بندی، یکبار دیگر رتبه‌بندی لویدز را که در بالا ذکر شده است تصدیق کردند. علاوه بر این، مؤسسه استاندارد اند پورز رتبه مدیریت ریسک لویدز را از «مناسب» به «مناسب و دارای کنترل ریسک قوی» ارتقا داده است. این رتبه، پیشرفت‌های مستمر لویدز در مدیریت ریسک را تصدیق می‌کند.
به اذعان مؤسسه ای. ام. بست، «لویدز به عنوان پذیرنده تخصصی ریسک‌های اموال و حوادث، موقعیت بسیار خوبی در بازارهای عمومی بیمه و بیمه اتکایی جهانی دارد. قدرت رقابتی لویدز از شهرت آن برای نوآوری و انعطاف‌پذیری نشئت می‌گیرد که به‌واسطه انبوهی از تخصص بیمه‌گری در لندن از آن حمایت می‌شود.»
دسترسی
نقاط فعالیت ما در جهان
لویدز با بیش از 200 کشور و منطقه در سراسر جهان همکاری می‌کند. مجوز فعالیت در بیش از 75 حوزه قضایی به پشتوانه شبکه‌ای از دفاتر محلی، از دسترسی به بازارهای بزرگ و کوچک بیمه اطمینان می‌دهد.
آمار لویدز
85 سندیکا متشکل از بیمه‌گران متخصص باتجربه و بااستعداد
178 کارگزار که هر روز به خلق راهکارهای بیمه‌ای می‌پردازند
فعالیت در 200 کشور و منطقه
امتیاز 94% در پایه محاسبه سهام لندن
امتیاز 97% در داوجونز
323 سال تجربه پذیرش ریسک
بررسی فعالیت‌های کنونی کسب و کار
بازار لویدز ریسک‌های پیچیده و تخصصی را، از سکوهای نفتی گرفته تا اندامهای بدن افراد مشهور، بیمه می‌کند. کارگزاران برای هر چالشی که پیش رو داشته باشند، قادرند پوشش‌های فردی و نوآورانه‌ای را در بازار بیابند.
حوادث
ریسک‌های حوادث بسیار تخصصی و پیچیده‌اند و بیشترین سهم این ریسک‌ها متعلق به ایالات متحده است. این بازار شامل غرامت حرفه‌ای، قصور پزشکی، تصادف و درمان، مسئولیت کارفرمایان و مدیران، مسئولیت عمومی و مسئولیت کارکنان است. حوادث 20 درصد از کسب و کار لویدز را تشکیل می‌دهد.
دریایی
داستان لویدز بیش از 300 سال پیش از اینجا آغاز شد. امروز این بخش کوچکتر شده اما هنوز هم بخش قابل توجهی از کسب و کار ما است. بیشتر پوشش‌های این حوزه شامل بیمه‌های بدنه کشتی، محموله، حمل دریایی، مسئولیت و سکوک (بیمه اقلام بسیار با ارزش مانند هنرهای زیبا در هنگام انتقال). 7 درصد از کسب و کار لویدز دریایی است.
انرژی
این بازار به طور پیوسته در حال گسترش است و از اموال ساحلی و فراساحلی، سکوهای نفتی و پالایشگاه‌ها گرفته تا شرکتهای سرمایه‌گذاری خطرپذیر در انرژی‌های نوظهور تجدیدپذیر را در بر می‌گیرد. پوشش مربوط به ریسک‌های آسیب فیزیکی و مسئولیت است. انرژی 6 درصد از کسب و کار لویدز را تشکیل می‌دهد.
خودرو
در این بخش رقابتی، لویدز در درجه اول بر ناوگان شرکتهای حمل ونقل، خودروهای شخصی خاص و دیگر خطرات غیر استاندارد متمرکز است. خودروهای بسیار ارزشمند، گلچین شده، خودروهای مجموعه‌داران، رانندگان و گروه‌های پرریسک از آن جمله‌اند. لویدز تعداد زیادی از اقدامات انجام شده در جهت ثبت رکورد سرعت در جاده را بیمه کرده است و سِر مالکوم کمپل که اولین کسی بود که رکورد سرعت 300 مایل در ساعت را شکست، کارگزار لویدز بود. خودرو 5٪ از کسب و کار لویدز را تشکیل می‌دهد.
هوایی
لویدز رهبر صنعت در بازار حمل و نقل هوایی در جهان است. این حوزه شامل بیمه‌های خطوط هوایی، هوانوردی عمومی، محصولات، فرودگاه‌ها، جنگ و پوشش تروریسم و ماهواره‌ها است. اگرچه بازار حمل و نقل هوایی هنوز هم از سیستم‌های جدید ایمنی، افزایش امنیت و بهبود مقررات بهره می‌گیرد، اما عملکرد اخیر به ویژه در خطوط هوایی، ناامیدکننده بوده است. این بخش بسیار رقابتی است و از ظرفیت بالایی برای اکثر ریسک‌ها برخوردار است. حوزه هوایی 3 درصد از کسب و کار لویدز را تشکیل می‌دهد.
بیمه اتکایی
بیمه اتکایی می‌تواند چهار دلیل داشته باشد: برای محافظت از بیمه‌گر در برابر خسارت‌های بسیار بزرگ؛ برای کاهش سرمایه‌ی در معرض زیان؛ برای دستیابی به یک وسعت بین‌المللی برای ریسک؛ و برای افزایش ظرفیت ریسک‌پذیری بیمه‌گر مستقیم. بیمه اتکایی 37 % درصد از کسب و کار لویدز را تشکیل می‌دهد. منبع: نشریه الکترونیکی چشم انداز نو
<###dynamic-0###>