نقدینه - با ورود به سال ۱۴۰۵، بانک دی زیرساخت لازم برای دستیابی به «سود عملیاتی پایدار» را در اختیار دارد؛ هدفی که تا دوسال پیش برای بسیاری غیرممکن به نظر میرسید.
پربیننده ترین خبرها
آخرین خبرها
چهارشنبه 2 ارديبهشت 1405
به گزارش پایگاه خبری نقدینه ، در سالی که بسیاری از بانکها با بحران نقدینگی و هزینههای مالی سرسامآور دست به گریبان بودند، بانک دی مسیری متفاوت را برگزید.
کاهش هزینه مالی از ۳۴.۹ هزار میلیارد ریال به ۲.۵ هزار میلیارد ریال، جهش ۸۴ درصدی منابع ارزانقیمت و رشد ۵۰۰ درصدی درآمدهای کارمزدی، آماری نیست که بتوان به سادگی از کنار آن گذشت. این اعداد روایتگر یک «جراحی عمیق مدیریتی» است که در سکوت خبری، معماری دوباره اعتماد در بازار پول را رقم زده است.
نظام بانکی ایران همواره با دو بیماری مزمن دست و پنجه نرم میکند: هزینه بالای پول و وابستگی به درآمدهای مبتنی بر بهره، اما گزارشهای مالی منتشرشده از بانک دی نشان میدهد که این نهاد مالی، نسخهای متفاوت برای این معضلات پیچیده است.
بانک دی در سال ۱۴۰۴ نه تنها «مدل کسبوکار منابع» خود را بازتعریف کرد، بلکه با ورود هوشمندانه به بازار اوراق بدهی دولتی و تمرکز بر مشتریان صنعتی، نشان داد که میتوان بدون اتکا به سپردههای گرانقیمت، ترازنامهای قدرتمند ساخت که روایت این تحول ساختاری را میخوانیم.
پایان عصر هزینههای سنگین؛ کاهش ۹۳ درصدی هزینه مالی
شاید باورنکردنیترین بخش گزارش مالی بانک دی در سال ۱۴۰۴، کاهش شگفتانگیز هزینههای مالی باشد. این رقم که در ۱۱ ماهه سال ۱۴۰۳ معادل ۳۴.۹ هزار میلیارد ریال بود، در مدت مشابه سال ۱۴۰۴ به تنها ۲.۵ هزار میلیارد ریال سقوط کرد.
به عبارت دیگر، بانک دی توانسته ۹۳ درصد از فشار ناشی از هزینه تأمین مالی را از دوش خود بردارد. این دستاورد نه از طریق کاهش فعالیت، بلکه با «بهبود مدیریت بدهیها و منابع» و حرکت به سمت جذب سپردههای ارزانقیمت به جای تکیه بر منابع پرهزینه شبانه حاصل شده است.
در عمل، این کاهش هزینه، نفس تازهای به کالبد بانک دمیده و امکان رقابت در نرخگذاری تسهیلات را فراهم کرده است.
انقلاب خاموش در جذب منابع؛ رشد ۱۲۹ درصدی قرضالحسنه
در سوی دیگر معادله هزینهها، ماجرای «منابع ارزانقیمت» قرار دارد. بانک دی در سال ۱۴۰۴ موفق شد موجودی این نوع سپردهها را از ۳۹ هزار میلیارد ریال به بیش از ۷۳ هزار میلیارد ریال (رشد ۸۴ درصدی) برساند؛ اما جزییات جالبتر، رشد ۱۲۹.۵ درصدی منابع قرضالحسنه جاری است؛ رقمی که نشان میدهد، اعتماد مشتریان خرد، برخلاف تصور رایج، قابل جذب و ماندگار است. رمز موفقیت بانک در این حوزه، کنار گذاشتن نگاه سنتی و جایگزینی آن با «رفتارشناسی مشتری» و طراحی محصولات اختصاصی برای گروههای مختلف بوده است.
بانک دی به جای رقابت نرخگذاری، کیفیت خدمات و تجربه مشتری را به رقابت گذاشت و نتیجه را در ترازنامه خود دید.
اوراق دولتی، اهرم جدید سودآوری پایدار
یکی از تغییرات استراتژیک و کمنظیر در عملکرد بانک دی، جهش خیرهکننده در سرمایهگذاری اوراق بدهی دولتی است. مانده این سرمایهگذاریها از ۳۱.۵ میلیارد ریال در پایان بهمن ۱۴۰۳ به بیش از ۱۶۵ هزار میلیارد ریال در پایان بهمن ۱۴۰۴ رسیده است. این یعنی بانک دی، با پیشبینی دقیق از شرایط تورمی و ریسکهای اعتباری، پرتفوی خود را به سمت داراییهای کمریسک با بازدهی باثبات سوق داده است.
به موازات این تغییر، درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی نیز از ۲۴.۶ به ۶۷.۶ هزار میلیارد ریال رسیده و درآمدهای کارمزدی با رشدی نزدیک به ۵۰۰ درصدی، از ۳.۷ به ۲۲ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. ترکیب این سه مولفه -تسهیلات، کارمزد و اوراق- یک مدل درآمدی سهبعدی و مقاوم در برابر شوکهای اقتصادی ساخته است.
بانک دی در سال گذشته ثابت کرد که تحول بانکی لزوماً به معنای انفجار در ترازنامه یا ریسکپذیری افراطی نیست. کاهش هزینه مالی، جذب منابع ارزانقیمت از مسیر اعتمادسازی و حرکت به سمت اوراق با بازدهی پایدار، سه رکن استراتژی این بانک برای عبور از بحران نقدینگی مزمن سیستم بانکی بوده است.
اکنون با ورود به سال ۱۴۰۵، بانک دی زیرساخت لازم برای دستیابی به «سود عملیاتی پایدار» را در اختیار دارد؛ هدفی که تا دوسال پیش برای بسیاری غیرممکن به نظر میرسید.
<###dynamic-0###>