نقدینه - بیمه کارآفرین در سال ۱۴۰۴ و فصل بهار آن، مسیر پیشرفت قابل توجهی را طی کرده است؛ از رشد پایدار در فروش حق‌بیمه گرفته تا حفظ تراز مالی مثبت، ایجاد پرتفوی متعادل و مدیریت مؤثر ریسک. این شرکت با ثبت سود خالص ۷۹۴ ریالی به ازای هر سهم، و تصویب تقسیم سود نقدی ۲۲۰ ریالی از این مبلغ در مجمع عمومی، نشان داد که ضمن توجه به حقوق سهامداران، بخشی از سود را نیز برای تقویت ذخایر و توسعه آینده شرکت حفظ کرده است. همچنین ثبت تراز مثبت در فصل بهار، تأییدی است بر حرکت کارآفرین در مسیر توسعه پایدار و هم‌راستا با روندهای کلان صنعت بیمه کشور.
پربیننده ترین خبرها
آخرین خبرها
شنبه 4 مرداد 1404
به گزارش پایگاه خبری نقدینه ، در مجمع عمومی عادی سالانه مورخ ۱۹ تیر ۱۴۰۴، صورت‌های مالی سال منتهی به ۳۰ اسفند ۱۴۰۳ مورد تصویب قرار گرفت. طبق این صورت‌ها، سود خالص شرکت به ۱۴٬۲۹۹ میلیارد ریال رسید که معادل ۷۹۴ ریال به ازای هر سهم است؛ رقمی که نسبت به سال قبل، رشدی معادل ۱۲۸ درصد را نشان می‌دهد.
در ادامه، سود مشارکت در منافع بیمه‌گذاران نیز با رشدی قابل‌توجه به ۷۲۸ میلیارد تومان رسید و با نرخ ۲۵ درصد میان ذی‌نفعان توزیع شد. همچنین مجمع عمومی تصویب کرد که از مجموع سود شناسایی‌شده، مبلغ ۲۲۰ ریال به‌صورت نقدی بین سهامداران پرداخت شود؛ تصمیمی که توازن میان تأمین نقدینگی برای سهامداران و تقویت توان سرمایه‌ای شرکت را به خوبی نشان می‌دهد.
رشد درآمد حق‌بیمه صادره
در خرداد ۱۴۰۴، حق‌بیمه صادره بیمه کارآفرین به ۵۸۹۴ میلیارد ریال رسید که بیانگر رشد ۲۳ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. همچنین در بازه سه‌ماهه بهار، کل حق‌بیمه تولیدی صنعت بیمه کشور ۱۶۵.۹ هزار میلیارد تومان اعلام شد که رشد ۴۴.۲ درصدی نسبت به بهار ۱۴۰۳ را نشان می‌دهد. با اینکه نرخ رشد شرکت اندکی کمتر از میانگین بازار است، اما تراز مثبت مالی و ترکیب پرتفوی آن تفاوت عملکرد کیفی را مشخص می‌کند.
وضعیت تراز و سود عملیاتی
در سه‌ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۴ و به‌طور خاص، تراز مالی ماهانه در خرداد ۱۱۱ درصد گزارش شده و در فروردین نیز به ۹۸ درصد رسیده بود. این ارقام نشان‌دهنده بازدهی بالا در عملیات جاری و مدیریت مؤثر منابع مالی این شرکت هستند.
کنترل ریسک و جهت‌گیری پرتفوی
در پرتفوی بیمه کارآفرین، سهم بیمه‌های زندگی که در سال ۱۴۰۳ حدود ۴۵ درصد بوده، همچنان حفظ شده است؛ تصمیمی استراتژیک که در مقایسه با میانگین ۱۴ درصدی صنعت، نشان‌دهنده تمرکز این شرکت بر درآمدهای پایدار و بلندمدت است.
از سوی دیگر، سهم رشته‌های پرریسک مانند درمان و شخص ثالث به‌ترتیب به ۱۵ و ۸ درصد رسیده است؛ در حالی‌که میانگین صنعت در این دو رشته به‌ترتیب حدود ۳۵ و ۳۰ درصد گزارش شده است. این کاهش هدفمند، حاصل سیاست‌های کنترلی شرکت برای مدیریت ریسک و حفظ سودآوری پایدار بوده است.
همچنین برخی رشته‌های تخصصی و پربازده مانند بیمه اعتبار و بیمه کشتی با رشدهای چشمگیر ۶۴۹ و ۵۳۸ درصدی مواجه شده‌اند. این رویکرد نشان می‌دهد که شرکت با شناسایی بازارهای کم‌رقیب، به‌درستی در حال بازطراحی پرتفوی خود به سمت رشته‌های استراتژیک و سودآور است.
تحلیل کلان وضعیت بازار بیمه و جایگاه کارآفرین
بر اساس آمار رسمی بیمه مرکزی، صنعت بیمه در بهار ۱۴۰۴ با فروش ۱۶۵.۹ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه، پرداخت ۷۲.۲ هزار میلیارد تومان خسارت و صدور ۱۸.۱ میلیون فقره بیمه‌نامه همراه بوده است. این آمار به‌ترتیب رشد ۴۴.۲ درصدی در فروش، ۶۷.۷ درصدی در پرداخت خسارت و ۲.۸ درصدی در تعداد بیمه‌نامه‌ها را نسبت به بهار ۱۴۰۳ نشان می‌دهد.
در چنین فضایی، بیمه کارآفرین با وجود رشد ملایم‌تر در فروش، توانست تراز مالی بسیار بالاتری نسبت به متوسط صنعت حفظ کند و از طریق کنترل خسارت، اثربخشی پرتفوی و مدیریت هزینه‌ها، عملکردی باکیفیت‌تر و کم‌ریسک‌تر ارائه دهد.
نکات کلیدی تحلیل و سنجش شاخص‌های مالی
تراز مثبت عملیاتی در فصل اول سال، نشانه‌ای روشن از ثبات سیاست‌های قیمت‌گذاری و مهار هزینه‌های بیمه‌گری در شرکت است. از سوی دیگر، با توجه به رشد ۶۷.۷ درصدی پرداخت خسارت در سطح کل صنعت، انتظار می‌رود بیمه کارآفرین—با تمرکز بر کاهش سهم رشته‌های پرریسک مانند درمان و شخص ثالث—توانسته باشد نسبت خسارت خود را کنترل کرده و حتی در مقایسه با سال قبل کاهش داده باشد. این موضوع می‌تواند یکی از دلایل اصلی ثبت سود خالص بالا و تراز مالی مثبت در سه‌ماهه اول سال ۱۴۰۴ باشد.
<###dynamic-0###>